В Национальном банке Украины призвали изменить популярную государственную ипотечную программу «єОселя», чтобы она стала меньшим бременем для бюджета и охватила больше людей.
Як забезпечити розвиток і стійкість компаній: досвід TERWIN, NOVUS, Arcelor Mittal, СК ІНГО та 40 інших провідних топменеджерів та державних діячів.
11 квітня на Business Wisdom Summit дізнайтесь, як бізнесу адаптуватися до нових регуляторних вимог, реагувати на зміни та залучати інвестиції у нинішніх умовах. Реальні кейси від лідерів українського бізнесу.
Программа доступного ипотечного кредитования «єОселя» требует кардинальных изменений, в первую очередь перехода от прямого кредитования населения к компенсации процентных ставок. Об этом заявила первый заместитель главы Нацбанка Украины Екатерина Рожкова, выступая на прошедшем в Киеве первом Форуме доступной ипотеки, передает корреспондент Delo.ua.
«Мы имеем прекрасную программу «єОселя» для отдельных категорий граждан, но для массовой рыночной ипотеки ее недостаточно», — сказала Рожкова.
«Нам надо перестроить саму программу, нам нужно ввести качественное корпоративное управление «єОселі», нам нужно сделать отчетность «єОселі» прозрачной. Надо сделать многое, но в первую очередь перейти от прямого кредитования населения государственным учреждением к компенсации ставок», — пояснила замглавы НБУ.
Переход к компенсации ставок, по мнению Рожковой, необходим для того, чтобы эта программа стала более массовой, рыночной и доступной. С другой стороны, программа должна стать дешевле для бюджета.
«Многие страны имеют программы поддержки ипотеки — это очень важный социальный аспект, драйвер экономического роста. Но наиболее успешные те, когда государство не является прямым кредитором, а когда государство создает условия для рыночного ипотечного кредитования», — пояснила Рожкова.
Представитель НБУ отметила, что ограниченность бюджета мешает «єОселі» масштабироваться. Ведь ипотека – это очень сложный и долгосрочный инструмент.
«Речь идет о субсидированной ипотеке на 20 и более лет. Чтобы такие механизмы работали, нужно, чтобы на законодательном и нормативном уровнях были четко зафиксированы стратегии, цели, которых они хотят достигать. Надо, чтобы в рамках жилищной стратегии были четко определены те категории граждан, которые должны получать государственную поддержку, поскольку это разные категории граждан, то виды и размеры поддержки должны быть разными», — объяснила Рожкова.
Изменения «єОселі», по ее подсчетам, помогут охватить больше людей и в более долгосрочной перспективе поддерживать субсидированное ипотечное кредитование, «пока макроэкономические и макрофинансовые и условия безопасности позволят ипотеке предлагать рыночные кредиты по ставке ниже 15% годовых».
Что будет с процентными ставками «єОселі»
Впрочем, нововведения могут значительно изменить не только модель, но процентную ставку программы. Одним из нововведений «єОселі» Екатерина Рожкова предлагает ввести растущие ставки для социальной ипотеки.
«С 7 или 10 года ипотеки, когда уже тело кредита меньше, эта компенсационная ставка будет уменьшаться. То есть если в начале ты платил 7% при ставке 15% (государство 8% компенсировало), через 7 лет, она тебе будет компенсировать 5%», — пояснила она.
Напомним, «єОселя» предлагает сегодня фиксированную ставку 3% годовых на ссуду сроком до 20 лет с первоначальным взносом от 20% стоимости жилья — для военнослужащих ВСУ по контракту и силовиков, педагогов, медиков и ученых. Для других категорий – участников боевых действий, ветеранов, ВПЛ, других граждан – ставка ипотеки составляет 7%.
Однако эти льготные условия, как считают в НБУ, препятствуют развитию рыночных ипотечных программ.
«Если программа («єОселя» — ред.) сохранит эти условия в дальнейшем, она будет мешать рыночному кредитованию даже тогда, когда макроэкономические и макрофинансовые предпосылки будут это позволять. То есть когда постепенно будет происходить снижение инфляции и процентных ставок, все равно ставки, которые предлагает сегодня государственная программа, не позволят рыночным механизмам — не разрешить рыночным механизмам», — пояснила Рожкова.
Одним из нововведений «єОселі» в НБУ предлагают ввести растущие ставки для социальной ипотеки.
«С 7 или 10 года ипотеки, когда уже тело кредита меньше, компенсационная ставка будет уменьшаться. То есть если в начале ты платил 7% при рыночной ставке 15% (государство 8% компенсировало), через 7 лет тебе будут компенсировать 5%», — подчеркнула Рожкова.
Также банкирша намекнула на то, что тема ипотечной стратегии и стратегии ЧАО «Укрфинжилье» будет фигурировать в обновленном меморандуме с Международным валютным фондом.
Как сообщало сегодня Delo.ua, правительство планирует масштабировать успешный опыт «єОселі».
Ранее стало известно, что с момента старта правительственной программы «єОселя» 16 125 семей получили кредиты на сумму более 26,4 млрд грн.
